Страховой тариф — это, по сути, цена страховой защиты, которая выражается в процентах от страховой суммы и представляет собой плату за единицу этой суммы. Его размер зависит от вида страхования: для обязательных видов (например, по Федеральному закону «Об ОСАГО») его устанавливает закон, а для добровольных — сама страховая компания, используя сложные актуарные расчёты. При построении тарифов страховщики руководствуются ключевыми принципами: самоокупаемость, эквивалентность (тариф должен соответствовать реальному риску), доступность для клиентов и стабильность ставок во времени. Внутри тарифа выделяют нетто-ставку (для будущих выплат) и нагрузку (на расходы компании), а также специальную гарантийную надбавку, которая защищает от непредвиденных отклонений от средних значений. Интересно, что для страхования жизни расчёты опираются на таблицы смертности, а для рисковых видов — на теорию вероятности. В итоге, тариф — это усреднённый показатель, и его грамотный расчёт позволяет компании оставаться прибыльной, а клиентам — получать надёжную и необременительную защиту.